יש לי סכום גדול להשקיע. מאיפה מתחילים?
סכום גדול שנכנס בבת אחת, מירושה, ממכירת עסק או דירה, ממענק פרישה או ממימוש אופציות, הוא הזדמנות. הוא גם רגע שבו קל לקבל החלטה מהר מדי. לפני ששואלים ״במה להשקיע״, יש כמה שאלות שקודמות לה.
1. מה הכסף צריך לעשות?
יש סכום שמיועד לעזרה לילדים בעוד שלוש שנים, יש סכום שאמור להשלים הכנסה בפרישה ויש סכום שנועד לדור הבא. אלה שלוש מטרות שונות, עם אופק שונה ועם רמת סיכון שונה. לכן במקרים רבים הסכום מתחלק לכמה ״קופות״ לפי המטרות, במקום להיות מושקע כגוש אחד.
2. כמה צריך להישאר נזיל
לפני כל השקעה לטווח ארוך מגדירים כרית ביטחון. זה הכסף שעשוי להידרש בטווח הקרוב, בלי צורך למכור השקעה ברגע לא נוח.
3. איפה הכסף יושב, וכמה זה עולה במס
אותה השקעה יכולה להתנהג אחרת לגמרי במס, לפי המעטפת שבה היא מוחזקת: תיק ניירות ערך, קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או קרן השתלמות. ההבדלים ביניהן מצטברים לאורך השנים: תקרות ההפקדה, האפשרות להחליף מסלול בלי אירוע מס ואופן המשיכה. ההשפעה שלהם יכולה להיות גדולה כמו זו של בחירת המסלול עצמו. ההבדלים בין המעטפות, בפירוט.
4. התמונה כולה, לא רק הסכום החדש
הסכום החדש מצטרף לפנסיה, לקרנות ההשתלמות, לפוליסות ולחסכונות שכבר קיימים. לפעמים מתברר שהתיק כבר חשוף מאוד לאפיק מסוים, או שיש מוצרים כפולים עם דמי ניהול גבוהים. מיפוי של כל הנכסים לפני ההחלטה מונע כפילויות וחשיפה לא מכוונת.
5. אפיקים לסכומים גבוהים במיוחד
מעל סכומים מסוימים נפתחת גם האפשרות להשקיע כמשקיע כשיר, במוצרים שאינם מוצעים לציבור הרחב. האפיקים האלה אינם מתאימים לכל אחד, והם מחייבים להבין היטב את הנזילות ואת הסיכון (השקעות אלטרנטיביות: מה חשוב לבדוק).
שאלות נפוצות
מה עושים עם סכום כסף גדול שהתקבל בירושה או ממכירת נכס?
לפני שמשקיעים, מגדירים מה הכסף צריך לעשות ובאיזה אופק, ומשאירים חלק נזיל. אחר כך בודקים את ההשלכות במס של כל מעטפת השקעה, ואיך הסכום משתלב בתיק הקיים כדי למנוע כפילויות וחשיפה לא מכוונת.
במה שונה השקעה של מיליון ₪ מהשקעה של 100 אלף ₪?
בסכומים גבוהים, שאלות המס, הפיזור בין מעטפות ובין גופים ודמי הניהול שוות הרבה יותר כסף. בנוסף, מעל סכומים מסוימים נפתחים אפיקים שמיועדים למשקיעים כשירים.
רוצים לראות איך זה נראה אצלכם?
בפגישת היכרות ממפים את כל התמונה: חיסכון, השקעות, פנסיה ומיסוי.
גילוי נאות: תומר ניקסון, מספר רישיון L-00124074, הוא בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני, המשווק מוצרי ביטוח פנסיוני ואינו מספק שירותי ייעוץ פנסיוני. הסוכן עובד בשיתוף פעולה עם החברות הבאות, משווק את מוצריהן הפנסיוניים ומתוגמל באמצעות עמלות: חברות ביטוח: הראל, מגדל, מנורה, כלל, הכשרה ביטוח, איילון והפניקס; קופות גמל: אלטשולר שחם, הפניקס, מיטב, ילין לפידות, הראל, אנליסט, כלל, מגדל, מנורה, מור גמל ואינפיניטי; קרנות השתלמות: אלטשולר שחם, הפניקס, מיטב, ילין לפידות, הראל, אנליסט, כלל, מגדל, מנורה, מור גמל ואינפיניטי; קרנות פנסיה: מיטב, כלל, הראל, אלטשולר שחם, מגדל, מנורה, הפניקס, אינפיניטי ומור גמל. חלוקה לפי היקף העמלה המתקבלת מהגופים המוסדיים מתוך כלל היצרנים מופיעה במסמך ההנמקה שיועבר בסיום תהליך השיווק. השירותים המסופקים על ידי הסוכן כפופים למגבלות הדין, ולרבות במסגרת הרישיון שהוקנה לו כסוכן ביטוח פנסיוני.
האמור באתר זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ, שיווק פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה אישית מכל סוג, ואין בו כדי להבטיח תוצאה או תשואה כלשהי. אין לראות באמור תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתוניו ובצרכיו המיוחדים של כל אדם.