ניהול אישי (IRA): מה זה ולמי זה מתאים
ניהול אישי (IRA) משאיר את הכסף בתוך קופת הגמל או קרן ההשתלמות, עם כל הטבות המס שלהן. מה שמשתנה הוא מי מחליט על ההשקעות.
איך זה עובד
החשבון מתנהל אצל בית השקעות או ברוקר. החוסך, או מנהל תיקים מורשה שקיבל ממנו ייפוי כוח, בוחר את ההשקעות. הגוף המנהל ממשיך לטפל בתפעול, בדיווח ובבדיקת מגבלות ההשקעה. קניות ומכירות בתוך החשבון אינן אירוע מס.
באילו מוצרים
קופות גמל וקרנות השתלמות, וגם כספים שהופקדו לפי תיקון 190. בקרנות פנסיה ובקופות גמל להשקעה אין היום ניהול אישי.
העלויות
- דמי ניהול לגוף המנהל, בדרך כלל עשיריות אחוז בודדות.
- עמלות קנייה, מכירה ומשמרת אצל הברוקר.
- אם יש מנהל תיקים, גם שכר מנהל התיקים.
מגבלות
- סכום מינימלי לפתיחת חשבון, שנקבע על ידי כל בית השקעות.
- תקרה של כ-6 מיליון ₪ לכל תעודת זהות בכל מוצר.
- מגבלות פיזור, למשל עד 10% מהתיק בניירות ערך של חברה אחת.
- מגבלות על נגזרים ועל ניירות ערך מחו״ל, ואין הלוואות על חשבון הכספים.
למי זה מתאים
למי שרוצה שליטה מלאה בהשקעות ומוכן לשאת באחריות להן, או למי שרוצה מנהל תיקים מסוים לכספים שבתוך המוצר. למי שלא רוצה לעקוב אחרי התיק, מסלול מנוהל פשוט יותר.
שאלות נפוצות
אילו מוצרים אפשר לנהל ב-IRA?
קופות גמל וקרנות השתלמות. בקרנות פנסיה ובקופות גמל להשקעה אין היום ניהול אישי.
האם ב-IRA נשמרות הטבות המס?
כן. הטבות המס של המוצר נשמרות, ומסחר בתוך החשבון אינו אירוע מס. המס משולם רק במשיכה, לפי כללי המוצר.
כמה זה עולה?
דמי ניהול לגוף המנהל, עמלות מסחר אצל הברוקר, ואם יש מנהל תיקים גם שכר מנהל התיקים. כדאי להשוות את העלות הכוללת למסלול מנוהל.
רוצים לראות איך זה נראה אצלכם?
בפגישת היכרות ממפים את כל התמונה: חיסכון, השקעות, פנסיה ומיסוי.
גילוי נאות: תומר ניקסון, מספר רישיון L-00124074, הוא בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני, המשווק מוצרי ביטוח פנסיוני ואינו מספק שירותי ייעוץ פנסיוני. הסוכן עובד בשיתוף פעולה עם החברות הבאות, משווק את מוצריהן הפנסיוניים ומתוגמל באמצעות עמלות: חברות ביטוח: הראל, מגדל, מנורה, כלל, הכשרה ביטוח, איילון והפניקס; קופות גמל: אלטשולר שחם, הפניקס, מיטב, ילין לפידות, הראל, אנליסט, כלל, מגדל, מנורה, מור גמל ואינפיניטי; קרנות השתלמות: אלטשולר שחם, הפניקס, מיטב, ילין לפידות, הראל, אנליסט, כלל, מגדל, מנורה, מור גמל ואינפיניטי; קרנות פנסיה: מיטב, כלל, הראל, אלטשולר שחם, מגדל, מנורה, הפניקס, אינפיניטי ומור גמל. חלוקה לפי היקף העמלה המתקבלת מהגופים המוסדיים מתוך כלל היצרנים מופיעה במסמך ההנמקה שיועבר בסיום תהליך השיווק. השירותים המסופקים על ידי הסוכן כפופים למגבלות הדין, ולרבות במסגרת הרישיון שהוקנה לו כסוכן ביטוח פנסיוני.
האמור באתר זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ, שיווק פנסיוני, ייעוץ מס או המלצה אישית מכל סוג, ואין בו כדי להבטיח תוצאה או תשואה כלשהי. אין לראות באמור תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתוניו ובצרכיו המיוחדים של כל אדם.